2011: Xρεοκoπία της δανέζικης τράπεζας Amagerbanken, το 1ο Bail In στην Ευρώπη

Εκτύπωση άρθρου Εκτύπωση άρθρου | Αποστολή με Email Αποστολή με Email

07/02/2011: Xρεοκoπία της δανέζικης τράπεζας Amagerbanken, το 1ο Bail In στην Ευρώπη. H Amagerbanken ήταν η μεγαλύτερη τράπεζα στη Δανία με ενεργητικό DKK 15,2 δις (15,2 δισ Δανέζικες Κορώνες = € 2 δις). Στα τέλη Νοεμβρίου 2011, η τράπεζα προχώρησε σε διαγραφές δανείων DKK 3,14 δις (περίπου) για το Q4:2010, όταν τα ίδια κεφάλαιά της ήταν DKK 2,44 δις που σημαίνει ότι αυτόματα η τράπεζα είχε έλλειμμα κεφαλαίων DKK -654 εκ.

Η Amagerbanken είχε εξαπλωθεί ραγδαίως σε μεγάλα δάνεια σε ακίνητα υψηλού ρίσκου κατά τα έτη 2005-2008, δημιουργώντας ταυτόχρονα μία ανισορροπία μεταξύ καταθέσεων-δανείων. Όταν η χρηματοοικονομική κρίση έφτασε στη Δανία το 2008, η Amagerbanken αντιμετώπισε προβλήματα ρευστότητας και αρχικά η τράπεζα σώθηκε από το κράτος (Bank Package I). Αργότερα πραγματοποίησε μία αύξηση μετοχικού κεφαλαίου DKK 1 δις ενώ στη συνέχεια πήρε και κρατική βοήθεια DKK 1,1 δις (μέσω Bank Package II).

Αυτή τη φορά όμως, ακολουθήθηκε η διαδικασία που προβλεπόταν από τη δανέζικη νομοθεσία εξυγίανσης ‘Bank Package III’ για την προστασία των δανών φορολογουμένων. Καθώς η τράπεζα δεν μπορούσε να εξασφαλίσει τα απαιτούμενα κεφάλαια φερεγγυότητας που προβλέπονταν από τις τραπεζικές αρχές, η Amagerbanken έπρεπε να οδηγηθεί σε bail in. Η διαδικασία προέβλεπε κούρεμα τόσο σε καταθέτες πάνω από ένα όριο όσο και σε δάνεια υψηλής εξασφάλισης (senior debt).
Οι συνέπειες ήταν να γίνει κούρεμα 500-700 καταθετών της Amagerbanken με ποσά καταθέσεων άνω των DKK 750.000 (= 100.000 €) σε ποσοστό 41%. Το ίδιο κούρεμα υπέστησαν οι ομολογιούχοι πρώτης προτεραιότητας χωρίς εξασφαλίσεις (unsecured senior creditors). Τέλος, οι μέτοχοι και οι υπόλοιποι πιστωτές της τράπεζας κατέγραψαν ζημιά 100%. Την Κυριακή 06/02/2011, η Amagerbanken μεταβίβασε τα περιουσιακά της στοιχεία στην κρατική ‘κακή τράπεζα’ Finansiel Stabilitet (FS). Η Amagerbanken κήρυξε χρεωκοπία στις 07/02/2011.

H Amagerbanken αποτελεί την πρώτη ευρωπαϊκή τράπεζα όπου εφαρμόστηκε bail in, πολύ πριν την επίσημη απόφαση για την ευρωπαϊκή τραπεζική ένωση καθώς και το σχηματισμό του Ενιαίου Μηχανισμoύ Εξυγίανσης (Single Resolution Mechanism – SRM) που μπήκε σε ισχύ στις 19/08/2014.